عن الشركة/ المؤسسة

برنامج ابدأ الآن

تمويل المشروع

يسعى عدد كبير من الشركات وبالأخص الشركات الصغيرة والمشاريع الناشئة للحصول على مصادر التمويل، وهذا ينطبق بشكل خاص على المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الـ (MSMEs) ذلك لأنها بحاجة إلى أن تكون قادرة على البدء في العمل والاستمرار فيه والديمومة، حيث تحتاج هذه المشاريع إلى دعم مالي فوري حتى تتمكن من دفع رواتب العمال وتمويل شراء المواد الخام لمواصلة عملها

وتقديراً للظروف التي تمر بها المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وبالتماشي مع استراتيجية سلطة النقد والـ (UNDP) في دعم المشاريع الصغيرة والرياديين في فلسطين، فقد تم تخصيص هذا القسم من موقع (منشأتي) لتسهيل وصول هذه المشاريع إلى مصادر التمويل ومساعدتهم في التعافي من آثار الأزمات وتشجيع النمو والاستمرار في دورة الإنتاج والحفاظ على فرص العمل، وتطوير المشاريع بالأخص المملوكة للنساء، وتطوير المنتجات الخاصة بالمشاريع التي تراعي النوع الاجتماعي، وخلق فرص خاصة بالنساء.

 الخطوات التي يجب اتباعها للحصول على تمويل 

•  يقوم صاحب المشروع أو صاحب فكرة مشروع بتقديم طلب التمويل من خلال منصة منشأتي. قدم الطلب
•  يقوم موظف الجهة التي تم اختيارها للحصول على التمويل بالتعرف على المنشأة لتشخيص وتحديد احتياجات المنشأة الخاصة بالتمويل.
•  يتم زيارة المنشأة ميدانياً، وفي حال كانت المنشأة بحاجة الى تمويل يتم توجيهها إلى نوع التمويل المناسب.
•  بعد استيفاء صاحب المنشأة جميع المستندات المطلوبة يتم دراسة الطلب من خلال لجنة متخصصة، تتحقق من هل العميل مؤهل للحصول على التمويل ويتم دراسة وضع العميل الائتماني والبنكي والقانوني تتحقق اللجنة من مدى جدوى التمويل بالنسبة للمنشأة.
•  بعد الموافقة على طلب التمويل يتم صرف القرض وفق آلية تضمن التأكد من تنفيذ الغاية من التمويل.
• بعد صرف القرض يتم زيارة العميل ميدانياً للتأكد من أن الغاية من التمويل تم تنفيذها على أكمل وجه .
• يتم زيارة منشأة العميل بشكل دوري عادة تتم كل ستة أشهر بهدف تقديم الدعم المستمر للمنشأة و للتأكد من أن سير العمل يتم كما كان مخطط له أم لا.

 الوثائق التي تتطلب تجهيزها

1. إثبات للمهنة

• إذا كان المشروع شركة مسجلة ففي هذه الحالة يجب إحضار السجل التجاري للشركة وشهادة مراقب الشركات وعقد التأسيس والنظام الداخلي والمفوضين بالتوقيع ورخصة مهن.
• اذا كان المشروع ليس شركة ويعمل في منطقة البلديات نكتفي برخصة المهن واحيانا بشهادة الغرفة التجارية.
• اذا كان المشروع التجاري ليس شركة ويعمل ضمن منطقة المخيمات في هذه الحالة يجب إحضار شهادة إثبات مهنة صادرة من اللجان الشعبية في المخيمات.
• إذا كان المشروع زراعي في هذه الحالة نكتفي بشهادة مزارع أو حائز زراعي صادرة من وزارة الزراعة كونها الجهة المنظمة للعمل الزراعي.

2. صورة هوية مقدم طلب التمويل

3.  شهادة ملكية أو عقد إيجار لموقع المشروع.

4.  بالقوائم المالية للمشروع لآخر 3 سنوات وفي حال كان المشروع حديث التأسيس أو قيد التأسيس يجب تزويدنا بدراسة جدوى.

5. عروض أسعار البضاعة أو المعدات أو الآلات المراد تمويلها.

 ما هي نسبة التمويل المناسبة للمشروع؟ 

1.    تصل نسبة التمويل لغاية 85% من قيمة المشروع وهناك العديد من العوامل التي تلعب دورا هاما في تحديد نسبة التمويل منها:
2.    هل المشروع قائم أو Start-up.
3.    حجم رأس المال مقارنة في التمويل المطلوب حيث انه كلما كان حجم رأس مال المشروع مرتفع وعالي كلما ارتفعت نسبة التمويل وفي بعض الحالات تصل إلى 100%.
4.    الغرض من التمويل على سبيل المثال في حال كان طلب التمويل بهدف شراء أجهزة ومعدات مستخدمة يتم تكون عادة نسبة التمويل 50% من عرض السعر وفي حال كانت الاجهزة والمعدات جديد يتراوح التمويل عادة من 70% لغاية 85% من عرض السعر المراد تمويله. 

ما هي الأهداف الأساسية من التمويل وهل المشروع قادر على التسديد خلال الفترات القادمة؟ 

1.    تطوير المشاريع القائمة من خلال تقديم التمويل اللازم سواء لتمويل رأس المال العامل وتمويل شراء البضائع والمعدات والآلات.
2.    الحد من البطالة من خلال تمويل المشاريع الجديدة ذات الجدوى الاقتصادية والتي يتمتع أصحابها بالخبرة والمهارة والمعرفة الكافية لإنجاح المشروع.
3.    رفع مستوى الدخل لأصحاب المشاريع والعاملين فيها.
4.    رفع قدرة المشاريع لتصبح أكثر مرونة في مواجهة الأزمات والتعافي من آثارها.

 هل من جدوى للحصول على التمويل؟ وكيفية إدارة التمويل الذي تم الحصول عليه؟ 

 إن مدى الجدوى من التمويل يعتمد على مدى الإيراد أو التوفير في المصاريف والتكلفة الذي يمكن يحدثه التمويل على سبيل المثال: لو كان من المتوقع أن يؤدي تمويل شراء معدات من شأنها أن تحسن من جودة الخدمة المقدمة وبالتالي زيادة المبيعات والإيراد بقدر ملحوظ أو يفوق الزيادة في تكاليف التمويل ففي هذه الحالة ينصح بالتمويل.

 مثال آخر: لوكان شراء موقع المشروع من خلال تمويل سيمنح المنشأة فرصة إلغاء مصروف الإيجار الذي كان سيدفع في حال الاستمرار في الايجار وفي نفس الوقت سيسجل العقار الممول من ضمن أصول المشروع ففي هذه الحالة ينصح بالتمويل أيضا كونه حقق وفرا ورفع من حجم الأصول.

 شروط الحصول على التمويل 

1.   توفر دخل من المشروع قادر على سداد الأقساط.
2.   أن يكون التقرير الائتماني للعميل مقبول.
3.   إثبات نسبة مساهمة العميل في المشروع.
4.   أن يمتلك العميل خبرة كافية لإدارة المشروع.
5.   احضار جميع المستندات المطلوبة.

• برنامج احتساب تكلفة الإقراض

برنامج احتساب نسبة تكلفة الإقراض السنوية المتوفر لدى المصارف ومؤسسات الإقراض يُمّكن أي مواطن يرغب بالحصول على قرض أو تمويل الاستفسار عن نسبة تكلفة الاقتراض السنوية للقرض أو التمويل المطلوب الذي يرغب الحصول عليه، حيث يقوم موظف الإقراض بإدخال بيانات القرض على البرنامج، وتزويد المواطن(مجاناً) بنسبة تكلفة الاقتراض السنوية وكافة التفاصيل الأخرى وبما يشمل قيمة القسط الشهري، وإجمالي الفوائد/الأرباح والعمولات، وأي تكاليف أخرى يتم دفعها من خلال تعزيز مطبوع، وتبقى هذه النسبة سارية المفعول لمدة ثمانية أيام عمل، ومن ثم التوجه إلى مزود خدمة آخر للاستفسار عن قرض مطابق من حيث القيمة والعملة وفترة السداد والحصول منه على نسبة تكلفة الاقتراض السنوية ومقارنتاها واتخاذ القرار الائتماني المناسب.